Chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu (NEC) – 50% Nguyên tắc đầu tiên trong quản lý tiền bạc là tạo ra một quỹ NEC giúp bạn chi trả cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày như ăn uống, sinh hoạt, vui chơi, giải trí và các chi phí thường xuyên khác. Điều này đảm bảo bạn duy trì một mức sống cơ bản ổn định. Tuy nhiên, nếu quỹ NEC của bạn chiếm trên 80% thu nhập hiện tại, bạn cần xem xét lại cách tiêu tiền. Một trong các giải pháp là gia tăng nguồn thu nhập hoặc cắt giảm những chi phí không cần thiết để có thể đạt được sự tự do tài chính và không phải lo lắng về các khoản chi tiêu hàng ngày.

Tiết kiệm dài hạn (LTSS) – 10% Quỹ tiết kiệm dài hạn (LTSS) là công cụ bảo vệ tài chính cho các mục tiêu tương lai và ước mơ lớn của bạn. Quan trọng không phải là bạn kiếm được bao nhiêu, mà là bạn có thể giữ lại bao nhiêu. Bạn cần dùng quỹ này để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho các kế hoạch dài hạn, như mua nhà, đầu tư hoặc chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu. Quỹ này không phải là khoản tiền dự phòng khi gặp khó khăn, mà là khoản dự trữ giúp bạn thực hiện những mục tiêu lớn lao trong cuộc sống.

Giáo dục và đào tạo (EDUC) – 10% Đây là quỹ dành cho sự phát triển bản thân. Hãy đầu tư vào việc học và cải thiện kiến thức, kỹ năng của bản thân. Giáo dục không chỉ là học trong trường lớp, mà còn bao gồm các khóa học, sách, hội thảo, và các cơ hội học hỏi từ những người thành công. Mở rộng tầm hiểu biết giúp bạn gia tăng giá trị bản thân và thu hút những cơ hội lớn hơn trong cuộc sống, dù là về tài chính, danh tiếng hay mối quan hệ. Quỹ EDUC sẽ giúp bạn không ngừng tiến bộ và nâng cao giá trị cá nhân, mở ra cánh cửa dẫn đến những thành công lớn.

Quỹ tự do tài chính (FFA) – 10% Tự do tài chính là mục tiêu dài hạn, giúp bạn sống cuộc sống mà bạn muốn mà không phải phụ thuộc vào một công việc hay người khác về mặt tài chính. Quỹ FFA sẽ giúp bạn có tiền để làm việc thay cho bạn, tạo ra thu nhập thụ động mà bạn có thể sống nhờ vào đó. Cách tốt nhất để xây dựng tự do tài chính là đầu tư vào các tài sản tạo thu nhập như bất động sản, cổ phiếu, hoặc các mô hình kinh doanh có khả năng sinh lời. Tuyệt đối không được rút tiền từ quỹ này để chi tiêu cá nhân, bởi nó chính là chìa khóa giúp bạn có một cuộc sống tự do tài chính trong tương lai.

Hưởng thụ (PLAY) – 10% Dành một khoản tiền cho bản thân để hưởng thụ cuộc sống, khám phá những điều mới mẻ và thư giãn. Quỹ PLAY giúp bạn tìm thấy sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống, giúp bạn chăm sóc tâm trí và thể chất. Bạn có thể sử dụng quỹ này để đi du lịch, thử những món ăn mới, tham gia các hoạt động giải trí hay thậm chí chỉ đơn giản là thư giãn sau một tuần làm việc căng thẳng. Quan trọng là biết cách tận hưởng cuộc sống và không quên dành thời gian cho chính mình. Để việc hưởng thụ không trở thành gánh nặng tài chính, bạn chỉ nên chi tiêu trong phạm vi quỹ PLAY và đảm bảo sử dụng hết số tiền này vào cuối tháng.

Cho đi (GIVE) – 10% Quỹ GIVE giúp bạn thể hiện lòng biết ơn và chia sẻ với cộng đồng. Dù cho hoàn cảnh tài chính có như thế nào, việc đóng góp cho những người khó khăn hay tham gia các hoạt động từ thiện luôn là cách để bạn cảm nhận được giá trị của cuộc sống. Đồng thời, theo nguyên lý "Law of Attraction", khi bạn cho đi một cách chân thành, bạn sẽ nhận lại nhiều điều tốt đẹp trong cuộc sống. Quỹ này không chỉ giúp bạn giúp đỡ người khác mà còn mang lại cho bạn sự bình an và niềm vui sâu sắc từ những hành động thiện nguyện.

Cách thực hiện quy tắc JARS

Để thực hiện quy tắc quản lý tài chính này, bạn cần bắt đầu bằng việc tính toán thu nhập hàng tháng của mình và phân chia số tiền đó vào 6 quỹ theo tỷ lệ đã nêu. Đầu tiên, hãy xác định tổng số tiền bạn có và chia đều cho các quỹ theo đúng tỷ lệ đã đề ra. Sau đó, hãy lập kế hoạch sử dụng tiền của từng quỹ sao cho hợp lý, không bỏ sót hoặc vượt quá giới hạn.

Công thức này không chỉ áp dụng cho những người có thu nhập cao mà còn rất hữu ích đối với những người đang trong quá trình xây dựng tài chính. Quan trọng hơn cả là việc tạo ra thói quen quản lý tiền bạc ngay từ bây giờ. Thói quen này không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển tài chính trong tương lai.

Mặc dù số tiền bạn có thể có là bao nhiêu không quan trọng, nhưng nếu bạn không bắt đầu từ thói quen phân chia và quản lý tài chính, bạn sẽ không thể đạt được mục tiêu tài chính. Khi không có tiền trong tay, đó chính là lúc bạn sẽ có động lực kiếm tiền và phát triển sự nghiệp của mình.

Việc quản lý tài chính cá nhân phải trở thành một thói quen hàng ngày, bởi sự chú ý và suy nghĩ về tiền bạc sẽ thu hút nhiều cơ hội và may mắn tài chính đến với cuộc đời bạn.