Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư mà bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong khoảng thời gian nhất định. Sau đó, bạn nhận lại số tiền gốc đã gửi cùng với lãi suất mà ngân hàng đã cam kết. Đây là một phương thức đầu tư an toàn và ổn định, mang lại lợi nhuận từ lãi suất.

Lãi suất tiết kiệm thường được tính theo từng kỳ hạn và có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và tình hình thị trường tài chính.

Hiện tại, có hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến đó là:

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức linh hoạt nhất, cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị hạn chế. Tuy nhiên, mức lãi suất cho loại hình này thường thấp hơn so với các hình thức khác.

• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức này yêu cầu bạn gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định, có thể là một tuần, một tháng, hai tháng, sáu tháng, hoặc một năm, tùy theo sự lựa chọn của bạn. Lãi suất cho hình thức này thường cao hơn và được xác định theo kỳ hạn bạn chọn. Khi đến thời điểm đáo hạn, bạn có thể rút tiền và lãi suất tích lũy. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước thời hạn, lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất của hình thức không kỳ hạn.

Nên gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?

Việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và nhu cầu sử dụng tiền của mỗi người. Để tối ưu hóa kế hoạch tiết kiệm, bạn cần:

• Đánh giá khả năng tài chính và xác định số tiền không cần sử dụng ngay lập tức. Đây là khoản tiền lý tưởng để gửi tiết kiệm dài hạn nhằm tận dụng lãi suất hấp dẫn và gia tăng giá trị tài chính.

• Sử dụng số tiền còn lại dự phòng cho các nhu cầu đột xuất.

Nếu thường xuyên cần sử dụng tiền, nên chọn hình thức tiết kiệm ngắn hạn từ 3 đến 6 tháng hoặc tiết kiệm không kỳ hạn để có sự linh hoạt

Lợi ích của việc chia nhỏ khoản tiền gửi:

• Tối ưu lãi suất: Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm giúp bạn bảo toàn lãi suất tốt nhất, đồng thời giảm thiểu thiệt hại trong trường hợp phải rút tiền trước hạn.

• Tiện lợi với lãi nhập gốc: Đừng lo lắng nếu bạn không thể đến ngân hàng để tất toán sổ tiết kiệm kỳ hạn ngắn. Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ lãi nhập gốc và tái tục kỳ hạn tiếp theo. Khi đến thời điểm đáo hạn, nếu bạn không thực hiện thủ tục tất toán, số tiền lãi sẽ tự động được cộng vào gốc và tiếp tục được gửi theo kỳ hạn tương tự.

Với cách tiếp cận này, bạn có thể dễ dàng quản lý số tiền của mình, vừa đảm bảo sự linh hoạt cho các nhu cầu cấp bách, vừa tối ưu hóa lợi ích từ lãi suất gửi tiết kiệm.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao, uy tín?

Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau, bạn cần phải hiểu rõ mức lãi của các ngân hàng thì mới có thể đưa ra được câu trả lời cho vấn đề: “Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao?”

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng OceanBank cao nhất 6,1%

Trong tháng 7 năm 2024, Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) đã vươn lên dẫn đầu về mức lãi suất gửi tiết kiệm, với tỷ lệ lên tới 6,1% cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 18 tháng trở lên. Bên cạnh đó, ngân hàng này cũng đứng đầu về lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, với mức 3,8%. Đối với hình thức tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%.

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm NCB cao nhất 6%

Ngân hàng Quốc Dân (NCB) đứng ở vị trí thứ hai trong danh sách các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn nhất tháng 7/2024. NCB cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 18 tháng trở lên, và 5,5% cho kỳ hạn 12 tháng. Đối với hình thức tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%. Mặc dù không đạt vị trí dẫn đầu về lãi suất ở tất cả các kỳ hạn, NCB vẫn giữ vị trí cao với mức lãi suất cạnh tranh trong phân khúc này.

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm HDBank cao nhất 6%

Ngân hàng HDBank đứng ở vị trí thứ ba trong bảng xếp hạng lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất trong tháng 7/2024. HDBank cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho kỳ hạn 18 tháng, và mức 5,4% cho các kỳ hạn 12, 24, và 36 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%. HDBank vẫn được đánh giá cao với cung cấp mức lãi suất rất hấp dẫn, phù hợp và cạnh tranh trên thị trường.

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VRB cao nhất 6%

Ngân hàng Việt - Nga (VRB) đứng ở vị trí thứ tư trong danh sách các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 7/2024. VRB cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho các khoản gửi kỳ hạn từ 24 tháng trở lên và 5,9% cho kỳ hạn 18 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất là 0,2%. Ngân hàng này cũng nổi bật với lãi suất đồng đều và cạnh tranh trên nhiều kỳ hạn khác nhau.

OCB cung cấp lãi suất tối đa lên tới 6%/năm cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 36 tháng trở lên. Ngân hàng này cũng nổi bật với lãi suất cao nhất trên thị trường đối với các kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,1%/năm.