Bí quyết quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

1. Kiểm soát các khoản chi tiêu

Phân loại các khoản mục cụ thể để quản lý chi tiêu hiệu quả. Thống kê các khoản chi tiêu hàng ngày, tuần, tháng để biết khả năng và mức độ chi tiêu của mình. Xem xét tài khoản ngân hàng hoặc sao kê tín dụng để xác định nơi bạn đã chi tiêu mỗi ngày.

2. Đặt các ưu tiên cá nhân và mục tiêu tài chính

Xác định tình hình tài chính hiện tại và xem nó có phù hợp với nhu cầu chi tiêu không. Ví dụ, nếu bạn ưu tiên dành thời gian cuối tuần cho gia đình, việc trả tiền cho dịch vụ dọn phòng có thể là cách sử dụng tiền thông minh. Xác định mục tiêu tài chính giúp quá trình tạo ngân sách dễ dàng hơn.

3. Sử dụng quy tắc chi tiêu cá nhân 50/30/20

Phương pháp 50/30/20 giúp kiểm soát chi tiêu cá nhân hiệu quả:

• 50% cho các nhu cầu thiết yếu: tiền nhà, đi lại, ăn uống, điện nước.

• 30% cho nhu cầu cá nhân: mua sắm, xem phim, giải trí, gặp gỡ bạn bè.

• 20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ hàng tháng.

4. Phương pháp 6 lọ

Phương pháp này chia thu nhập thành 6 khoản theo sách “Bí mật tư duy triệu phú” của T.Harv Eker:

• Lọ thiết yếu phẩm (NEC) 55%: Chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu.

• Lọ ăn chơi (PLAY) 10%: Thỏa mãn thú vui của bản thân.

• Lọ giáo dục (EDU) 10%: Phát triển tư duy, kiến thức và kỹ năng.

• Lọ cho đi (GIV) 5%: Làm từ thiện và giúp đỡ người gặp khó khăn.

• Lọ tiết kiệm để chi tiêu cho tương lai (LTSS) 10%: Tiết kiệm tiền để đi du lịch, mua nhà hoặc xe.

• Lọ tự do tài chính (FFA) 10%: Dành cho kinh doanh và đầu tư.

Ưu điểm của phương pháp này là bạn có một khoản để tăng trưởng thu nhập mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hiện tại. Tuy nhiên, bạn phải theo dõi sát sao để biết mình có đang chi tiêu trong giới hạn hay không.

5. Gửi tiết kiệm

Khi có thu nhập dư giả, hãy nghĩ đến việc tiết kiệm mỗi tháng. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một phương pháp thông minh, giúp bạn có một khoản tiết kiệm khi về già. Bạn còn có thể nhận được một khoản tiền từ lãi ngân hàng. Số tiền tiết kiệm có thể không nhiều nhưng nếu tích lũy thường xuyên, nó sẽ sinh lời bất ngờ theo thời gian.

6. Tạo thói quen chi tiêu tiền mặt

- Tiêu tiền mặt là cách quản lý chi tiêu hàng tháng mang lại hiệu quả cao mà nhiều người thường bỏ qua. Tiêu tiền mặt khi chi tiêu bạn sẽ quản lý và thắt chặt hơn.

- Khi thanh toán bằng tiền mặt, bạn dễ dàng nhận thấy thói quen chi tiêu của bản thân và số tiền cần chi trả cho những thói quen này. Từ đó, bạn sẽ có ý thức trong việc thanh toán cho nhu cầu chi tiêu của bản thân. Nếu cầm trong tay số tiền cụ thể thì bạn sẽ biết cách chi tiêu dè chừng tiết kiệm hơn thay vì việc để tiền trong thẻ ngân hàng.

7. Hạn chế tiếp xúc với những quảng cáo trên mạng

Nhiều người tự cho rằng mình không hề bị ảnh hưởng bởi những quảng cáo trên mạng xã hội, nhưng điều này hoàn toàn không đúng. Những quảng cáo sẽ biết được sở thích, hành động của người dùng, biết được bạn đang muốn mua những gì khi đó sẽ quảng cáo tiếp cận đến bạn và thu hút bạn mua sản phẩm đó. Vì vậy càng thấy ít quảng cáo, bạn sẽ càng ít chi tiêu vào những thứ không cần thiết.

8. Cập nhật chi tiêu thường xuyên

- Việc ghi chép chi tiêu hàng này sẽ dần trở thành thói quen tốt, khi ghi chép vậy bạn sẽ ý thức được cách chi tiêu của mình, từ đó lên kế hoạch chi tiêu một cách hợp lý.

- Do đó, để hoàn thành kế hoạch đã đặt ra. Bạn nên tạo thói quen cập nhật và ghi chép thu – chi thường xuyên. Cách ghi chép chi tiêu cá nhân này sẽ giúp ích cho các bạn rất nhiều đấy.

Bài viết trên đây Unica đã mách bạn cách quản lý chi tiêu cá nhân tiết kiệm giúp bạn có một cuộc sống tốt hơn.

9. Đầu tư thông minh để chi tiêu hiệu quả

Bạn sẽ áp dụng cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ sẽ mang lại hiệu quả ngoài sự mong đợi.

Đầu tư là một cách có thể coi là mạo hiểm nếu bạn không nghiên cứu trước lĩnh vực đầu tư cụ thể, nó có thể đem lại cho bạn nhiều nguồn thu lợi nhuận nhưng cũn sẽ có nhiều rủi ro đi kèm.

10. Sử dụng ứng dụng chi tiêu trên điện thoại

- Hiện nay có rất nhiều công ty đề ra cách quản lý chi tiêu hợp lý thông qua ứng dụng quản lý tài chính cá nhân và được rất nhiều người quan tâm, người dùng có thể tải về trên các phiên bản điện thoại nhằm hỗ trợ việc chi tiêu hợp lý hơn.

- Các công cụ này sẽ hỗ trợ bạn ghi chép các chi tiêu cá nhân, phân tích về tình hình tài chính, biến động số dư, thậm chí một số có thể nhắc nhở bạn về việc chi tiêu quá hạn. Qua đó giúp bạn chi tiêu hợp lý và hoàn thành các mục tiêu tài chính đề ra hiệu quả.