Xây dựng kế hoạch tài chính và cam kết thực hiện nghiêm túc

Hiện nay, một bộ phận lớn của thế hệ Gen Z đã bước vào thị trường lao động, bắt đầu xây dựng sự nghiệp của riêng mình. Trong giai đoạn đầu của hành trình tài chính cá nhân, nhiều bạn trẻ có xu hướng lập kế hoạch để đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn một cách riêng biệt. Tuy nhiên, với lối sống "YOLO" (You Only Live Once - Bạn chỉ sống một lần), không ít người rơi vào tình trạng chi tiêu không kiểm soát, dẫn đến việc tài chính cạn kiệt ngay khi tháng chưa kết thúc.

Theo các chuyên gia tài chính, kỷ luật là yếu tố then chốt để quản lý tiền bạc hiệu quả, bởi tình hình tài chính cá nhân luôn có sự thay đổi liên tục. Việc lập một kế hoạch chi tiêu hợp lý không chỉ giúp kiểm soát dòng tiền mà còn tạo nền tảng vững chắc để Gen Z hướng tới sự độc lập tài chính trong tương lai. Bằng cách theo dõi chi tiêu, phân bổ ngân sách một cách khoa học và điều chỉnh linh hoạt theo từng thời điểm, người trẻ có thể bảo đảm sự ổn định tài chính ngay từ những năm đầu của sự nghiệp.

Ngoài ra, Gen Z cũng nên ưu tiên việc tiết kiệm để tăng cường sự linh hoạt tài chính, giúp họ có khả năng ứng phó với những biến động kinh tế bất ngờ. Một kế hoạch tài chính bền vững cần bao gồm việc phân bổ thu nhập hợp lý vào các quỹ quan trọng như quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm hưu trí và danh mục đầu tư để tối ưu hóa tài sản trong dài hạn.

Theo dõi chặt chẽ thu nhập và chi tiêu

Một nghiên cứu từ EVERFI cho thấy có đến 90% người thuộc thế hệ Gen Z sở hữu tài khoản ngân hàng, nhưng chỉ 60% trong số đó là tài khoản cá nhân, phần còn lại thuộc dạng tài khoản chung hoặc tài khoản giám hộ cùng cha mẹ. Điều đáng chú ý là mặc dù có tài khoản ngân hàng, chỉ 40% số người tham gia khảo sát thực sự thiết lập hoặc tuân thủ một kế hoạch ngân sách cụ thể.

Các chuyên gia khuyến khích Gen Z tận dụng công nghệ trong việc lập kế hoạch tài chính, thông qua các ứng dụng quản lý chi tiêu và tài chính cá nhân. Việc này giúp giảm thiểu thời gian xử lý các hóa đơn hàng tháng, đồng thời tối ưu hóa dòng tiền và đảm bảo các khoản chi tiêu luôn nằm trong mức kiểm soát.

Ban đầu, việc lập ngân sách có thể đòi hỏi một chút nỗ lực và kiên trì, nhưng khi đã trở thành thói quen, bạn thậm chí không cần phải suy nghĩ nhiều về việc này. Một khi đã có kế hoạch tài chính rõ ràng, Gen Z sẽ cảm thấy dễ dàng hơn trong việc quản lý tiền bạc mà không gặp quá nhiều áp lực.

Tạo lập quỹ khẩn cấp để đối phó với tình huống bất ngờ

Quỹ khẩn cấp là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính cá nhân. Đây là khoản tiền dự trữ được sử dụng trong các tình huống khẩn cấp như mất việc, chi phí y tế đột xuất hoặc những khoản chi tiêu bất ngờ khác. Quỹ khẩn cấp không phải là một loại tài khoản đặc biệt mà đơn giản chỉ là một khoản tiết kiệm riêng biệt dành cho các trường hợp không lường trước được.

Thế hệ Gen Z đang phải đối mặt với một môi trường kinh tế đầy biến động, đặc biệt là sau đại dịch COVID-19. Nhiều người đã nhận thấy tầm quan trọng của quỹ khẩn cấp khi đại dịch ảnh hưởng mạnh mẽ đến thu nhập và công việc của họ. Các chuyên gia tài chính khuyến nghị rằng mỗi cá nhân nên dành ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp để đảm bảo sự an toàn tài chính trong trường hợp có biến cố xảy ra.

Việc tạo lập quỹ khẩn cấp càng sớm càng tốt sẽ mang lại sự yên tâm và chủ động hơn trong quản lý tài chính cá nhân. Khi có nền tảng tài chính vững chắc, Gen Z có thể tự tin khám phá các cơ hội đầu tư mới, tìm kiếm những nguồn thu nhập thụ động và tối ưu hóa tài sản của mình một cách hiệu quả.

Kiểm soát thói quen mua sắm ngẫu hứng

Sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử đã làm thay đổi đáng kể hành vi tiêu dùng của người trẻ. Việc mua sắm trực tuyến ngày càng trở nên tiện lợi hơn, nhưng cũng đồng nghĩa với nguy cơ chi tiêu quá mức mà không có kế hoạch rõ ràng. Theo báo cáo của Statista, vào năm 2018, gần một nửa số giao dịch mua sắm của người từ 18 đến 24 tuổi tại Hoa Kỳ là kết quả của những quyết định mua sắm bốc đồng.

Tuy nhiên, không phải toàn bộ Gen Z đều mắc phải thói quen này. Một số người tiêu dùng trẻ có xu hướng mua sắm có chọn lọc hơn, họ tìm hiểu kỹ về sản phẩm, đọc đánh giá từ nhiều nguồn và so sánh giá trước khi đưa ra quyết định. Điều này giúp hạn chế việc chi tiêu không cần thiết và tránh tình trạng “mang tất cả giỏ hàng về nhà” chỉ vì sự hứng thú nhất thời.

Một số mẹo giúp Gen Z kiểm soát mua sắm ngẫu hứng:

• Đặt ra ngân sách cố định cho các khoản mua sắm cá nhân và không vượt quá mức này.

• Thực hiện quy tắc “24 giờ suy nghĩ” trước khi mua bất kỳ món đồ nào không thuộc danh mục thiết yếu.

• Sử dụng danh sách mua sắm và tuân thủ nghiêm ngặt để tránh các khoản chi tiêu không cần thiết.

• Tránh lưu thông tin thanh toán trên các trang mua sắm trực tuyến để giảm thiểu khả năng mua hàng chỉ vì quá tiện lợi.

Bằng cách kiểm soát tốt hơn thói quen mua sắm, Gen Z có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể mỗi tháng, giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn một cách dễ dàng hơn.