Cẩn Trọng Với Cạm Bẫy Thanh Toán Tối Thiểu Khi Dùng Thẻ Tín Dụng

Chúng ta thường có thói quen sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu đầu tháng, rồi cuối tháng nhận lương và thanh toán toàn bộ số nợ. Nhưng đã bao giờ bạn tự hỏi, điều gì sẽ xảy ra nếu tháng đó bạn không đủ tiền để trả hết chưa?

Để giúp những khách hàng trả nợ chậm, các ngân hàng đưa ra một giải pháp trông có vẻ “dễ thở” – thanh toán tối thiểu. Tuy nhiên, đây lại là một chiếc bẫy tài chính khiến không ít người rơi vào vòng xoáy nợ nần.

Bẫy Thanh Toán Tối Thiểu – Lợi Trước Mắt, Hại Lâu Dài

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần thanh toán một khoản tiền nhỏ theo mức tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu là đã có thể yên tâm, không bị gọi điện nhắc nợ hay chịu thêm áp lực tài chính. Nhưng chính cảm giác nhẹ nhõm này lại dễ khiến bạn lặp lại hành động nhiều lần, vô tình kéo dài thời gian trả nợ và chịu mức lãi suất cao ngất ngưởng.

Khi chỉ trả số tiền tối thiểu mỗi tháng, bạn thực chất vẫn phải chịu lãi suất trên số dư nợ còn lại, và mức lãi này thường dao động từ 15% - 25%/năm, thậm chí có ngân hàng lên tới 48%/năm (tương đương 4%/tháng).

Ví Dụ Cụ Thể Về Cạm Bẫy Thanh Toán Tối Thiểu

Giả sử, vào tháng 4, bạn có một chiếc thẻ tín dụng với chu kỳ sao kê từ ngày 1 đến ngày 30, hạn thanh toán vào ngày 15 tháng sau và lãi suất là 4%/tháng (0,134%/ngày).

Trong tháng, bạn đã dùng thẻ để thanh toán như sau:

• Ngày 1/4: Quẹt 5 triệu mua giày.

• Ngày 10/4: Quẹt 10 triệu mua điện thoại.

• Ngày 25/4: Quẹt 8 triệu chiêu đãi bạn bè nhân dịp sinh nhật.

Đến ngày 30/4, tổng nợ tín dụng của bạn là 23 triệu đồng. Có hai trường hợp xảy ra:

Trường hợp 1: Trả hết nợ trước ngày 15/5

Bạn thanh toán toàn bộ 23 triệu => Không bị tính lãi, hết nợ.

Trường hợp 2: Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu 2 triệu đồng

Khi đó, lãi suất sẽ được tính như sau:

• Lãi của khoản 5 triệu từ 1/4 – 10/4 (9 ngày)

• Lãi của khoản 15 triệu từ 10/4 – 24/4 (15 ngày)

• Lãi của khoản 23 triệu từ 25/4 – 14/5 (20 ngày)

• Lãi của khoản 21 triệu từ 15/5 – 29/5 (15 ngày)

Áp dụng công thức tính lãi:

Tổng số tiền lãi phải trả: 1.400.300 VNĐ

Như vậy, khi bạn thanh toán 2 triệu đồng, thực chất chỉ có 600.000 đồng được trừ vào nợ gốc, còn 1.400.300 đồng là tiền lãi.

Số nợ gốc vẫn còn lại: 23 triệu – 600 nghìn = 22,4 triệu đồng.

Nếu tiếp tục thanh toán tối thiểu theo đề xuất của ngân hàng, khoản nợ này sẽ kéo dài vô tận, thậm chí có thể tăng lên gấp 2 - 3 lần số tiền ban đầu.

Lời Khuyên: Thanh Toán Hết Hoặc Trả Nhiều Nhất Có Thể

Hãy cố gắng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng trước hạn để tránh bị tính lãi suất cao. Nếu không thể, hãy trả càng nhiều càng tốt, thay vì chỉ thanh toán mức tối thiểu.

Việc hiểu rõ cách vận hành của thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tránh được những cạm bẫy tài chính và kiểm soát tốt hơn dòng tiền của mình.