Bắt đầu ngay từ hôm nay

Trên thực tế, một trong những rào cản lớn nhất đối với những người mới bắt đầu đầu tư chính là tâm lý chần chừ và sự lo lắng về việc không biết khi nào là thời điểm lý tưởng để bắt đầu. Nhiều người thường đợi cho đến khi có tất cả các yếu tố hoàn hảo mới dám tham gia vào thị trường. Tuy nhiên, theo lời khuyên của Nicholas J. Scheibner, một cố vấn quản lý tài sản tại Baron Financial Group, câu trả lời cho câu hỏi “khi nào là thời điểm tốt nhất để đầu tư” chính là ngay bây giờ. Ông nhấn mạnh rằng đừng bao giờ đợi đến khi mọi thứ hoàn hảo mới bắt đầu. Thay vào đó, chúng ta nên bắt tay vào hành động ngay và chuẩn bị tâm lý cho khả năng các khoản đầu tư của mình trong năm đầu tiên có thể không mang lại lợi nhuận, hoặc thậm chí có thể thua lỗ. Điều quan trọng là chúng ta không cần phải cảm thấy lo lắng hay thất vọng với những kết quả không như mong muốn trong giai đoạn đầu. Nếu thị trường chứng khoán đang giảm giá trị, đó có thể là cơ hội tuyệt vời để chúng ta mua vào với giá thấp và tiếp tục chờ đợi cơ hội sinh lời trong dài hạn.

Đừng để truyền thông làm xao lãng quyết định đầu tư của bạn

Khi bắt đầu tham gia đầu tư, chúng ta thường dễ bị ảnh hưởng bởi các thông tin truyền thông. Andrew Langdon, một chuyên gia tài chính và người sáng lập FivePoints Financial Planning, khuyên rằng mỗi nhà đầu tư đều có chiến lược và mục tiêu riêng, vì vậy không nên để các thông tin và tin tức giật gân từ truyền thông làm lung lay quyết định của mình. Các phương tiện truyền thông chủ yếu tập trung vào việc thu hút sự chú ý của người xem thông qua các tiêu đề nóng hổi và các câu chuyện gây chú ý. Tuy nhiên, mục tiêu của chúng ta khi đầu tư là tạo ra sự tăng trưởng tài chính bền vững trong thời gian dài. Để làm được điều này, chúng ta cần kiên định với chiến lược của bản thân và tập trung vào các yếu tố mà chúng ta có thể kiểm soát như thời gian, chi phí, thuế và rủi ro. Điều này có nghĩa là chúng ta không nên thay đổi danh mục đầu tư chỉ vì một bài báo hay một tin tức nóng hổi nào đó. Thay vào đó, hãy giữ một cái đầu lạnh và trung thành với lộ trình đầu tư đã định.

Tập trung vào tỷ lệ tiết kiệm cá nhân

Một yếu tố quan trọng mà các nhà đầu tư mới cần nhớ là không nên quá lo lắng về những biến động ngắn hạn của thị trường. Ben Hockema, một chuyên gia tài chính, khuyên rằng thay vì theo dõi quá sát sao sự thay đổi của các khoản đầu tư, chúng ta nên tập trung vào tỷ lệ tiết kiệm cá nhân. Dù cho các danh mục đầu tư có thể “âm” trong những năm đầu, việc duy trì một tỷ lệ tiết kiệm ổn định và đều đặn sẽ mang lại kết quả lâu dài. "Đối với các nhà đầu tư dài hạn, yếu tố quan trọng nhất để đạt được thành công là tiếp tục tiết kiệm và đầu tư theo lộ trình đã vạch ra từ đầu", Ben Hockema nói. Chúng ta không thể kiểm soát được sự biến động của thị trường, nhưng chúng ta có thể kiểm soát được việc duy trì tỷ lệ tiết kiệm của bản thân. Khi chúng ta giữ vững thói quen tiết kiệm, cơ hội thành công trong tương lai sẽ cao hơn rất nhiều.

Đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng

Để việc đầu tư trở nên hiệu quả, Rob Williams, phó chủ tịch kế hoạch tài chính tại Charles Schwab, khuyên rằng mỗi người nên có những mục tiêu đầu tư cụ thể trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Việc có các mục tiêu rõ ràng sẽ giúp chúng ta lập kế hoạch đầu tư hợp lý và phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn. Chẳng hạn, bạn có thể đặt mục tiêu đi du lịch châu Âu trong vòng 1 năm tới và mua một căn nhà trong vòng 3-5 năm. Khi có mục tiêu rõ ràng, chúng ta có thể lựa chọn các sản phẩm đầu tư phù hợp và dễ dàng xác định mức độ rủi ro, thời gian đầu tư và số tiền cần bỏ ra để đạt được những mục tiêu đó.

Dùng mục tiêu để xác định thời gian đầu tư

Sau khi đã xác định được các mục tiêu tài chính, bạn sẽ dễ dàng lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp và xác định thời gian đầu tư. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là mua nhà trong vòng 3-5 năm, bạn có thể lựa chọn một chiến lược đầu tư kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu, giúp tạo ra sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Nếu bạn có kế hoạch dài hạn, như nghỉ hưu trong 10 năm nữa, bạn có thể chọn đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, vì loại hình đầu tư này có thể mang lại mức lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Đối với những mục tiêu ngắn hạn, từ 1-2 năm, gửi tiết kiệm ngân hàng để nhận lãi suất có thể là một lựa chọn an toàn và hợp lý.

Hiểu rõ mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân

Trước khi đầu tư, bạn cần phải hiểu rõ khả năng tài chính của mình và mức độ chấp nhận rủi ro. Mỗi người có một khả năng chịu đựng rủi ro khác nhau, vì vậy việc nhận biết được mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận là điều vô cùng quan trọng. Ví dụ, đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với mức độ rủi ro lớn. Trong khi đó, đầu tư vào trái phiếu có thể an toàn hơn nhưng lợi nhuận cũng ít hơn. Bạn cần tự đánh giá mình có đủ khả năng chịu đựng rủi ro hay không để lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp.

Đầu tư trên diện rộng

Khi mới bắt đầu, cách tốt nhất để giảm thiểu rủi ro là đa dạng hóa danh mục đầu tư. Việc đầu tư vào nhiều loại hình tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các quỹ đầu tư sẽ giúp bạn giảm thiểu tác động của những biến động không lường trước trên thị trường. Nếu không tự tin vào việc quản lý danh mục đầu tư của mình, bạn có thể tham gia vào các quỹ đầu tư, nơi các chuyên gia tài chính sẽ giúp bạn quản lý đầu tư một cách hiệu quả.

Giữ chi phí đầu tư ở mức thấp

Một trong những yếu tố quan trọng khác khi đầu tư là chi phí. Theo Michael Pappis, người sáng lập Amity Financial Planning, các nhà đầu tư mới cần chú ý đến chi phí liên quan đến việc đầu tư, đặc biệt là các quỹ đầu tư có mức phí quản lý cao. Việc lựa chọn các quỹ có chi phí thấp sẽ giúp bạn tiết kiệm được một phần lớn lợi nhuận và gia tăng được tài sản trong tương lai.

Đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ

Đầu tư không phải là con đường mà bạn phải đi một mình. Rất nhiều người đã có kinh nghiệm và thành công trong việc đầu tư. Nếu bạn không phải là chuyên gia tài chính, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ từ các cố vấn tài chính có kinh nghiệm hoặc từ bạn bè, người thân đã có thời gian dài đầu tư. Việc học hỏi từ người khác sẽ giúp bạn tránh được những sai lầm và đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Tự động hóa các quy trình đầu tư

Một trong những cách để đảm bảo bạn duy trì được lộ trình đầu tư của mình là tự động hóa các khoản đóng góp định kỳ. Các ứng dụng ngân hàng hiện nay cho phép bạn thiết lập các khoản tiền gửi tiết kiệm tự động, các khoản đóng góp hưu trí hoặc đầu tư hàng tháng. Việc này sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật tài chính và không bị phân tâm bởi những biến động ngắn hạn của thị trường. Chỉ cần tập trung vào các mục tiêu dài hạn và theo dõi danh mục đầu tư ít nhất một lần mỗi năm, bạn sẽ đạt được thành công lâu dài trong việc đầu tư.